Pensión · jubilación anticipada · coeficientes oficiales 2026
Calculadora de jubilación anticipada y penalización
Estima cuánto te quitarían por adelantar tu jubilación según años cotizados, tipo de anticipación y fecha objetivo. Compara con esperar a la edad ordinaria o demorar dos años.
Medidor de penalización
Tu pensión estimada
Anticipar
1.900 €
1.501 €
−21 % · 24 meses adelantados
Esperar
A los 67 a. 0 m.
1.900 €
Sin penalización
Demorar 2 años
+2 años tras la edad ordinaria
2.052 €
Con incentivo +4 %/año (art. 210.2)
Ver el cálculo paso a paso
- Meses cotizados totales
- 456
- % sobre base reguladora
- 100 %
- Meses adelantados
- 24
- Reducción total
- 21 %
- Fecha edad ordinaria
- 2031-01-15
- Edad mínima anticipación
- 65 a. 0 m.
- Diferencia demora vs. anticipar
- 551 €
- Versión dataset
- 2026.06
Enlace informativo a la Seguridad Social (Import@ss). Esta calculadora es una estimación orientativa: la pensión real la calcula el INSS con tu vida laboral completa.
¿Cuánto pierdo si me jubilo antes?
Jubilarte antes de tu edad legal aplica un COEFICIENTE REDUCTOR mensual sobre tu pensión: cada mes que adelantas resta un porcentaje fijado por ley, y ese recorte es DE POR VIDA. Cuanto más cotices y menos adelantes, menor la penalización.
- El recorte se aplica por cada mes de adelanto sobre la cuantía de la pensión (Ley 21/2021), no por trimestre ni de forma lineal.
- La anticipación voluntaria permite hasta 24 meses antes y penaliza más; la involuntaria (despido objetivo, ERE) llega a 48 meses y es algo menos abrupta.
- Cuantos más años cotizados acredites, menor es el coeficiente: 24 meses antes en voluntaria van del 21 % (menos de 38a6m) al 13 % (44a6m o más).
- La reducción es permanente: se mantiene también tras cumplir la edad ordinaria. Hay un tope máximo de pensión (3.359,60 €/mes en 2026).
Fuentes oficiales: LGSS art. 207-208 (BOE)Ley 21/2021Seguridad Social.
Coeficientes y topes verificados el 2026-06-16 contra las tablas oficiales de la Seguridad Social. Datos verificados 2026-06-16 contra las tablas oficiales de la Seguridad Social · dataset 2026.06
Cómo se calcula
El cálculo aplica el porcentaje sobre tu base reguladora según los años cotizados (art. 210 LGSS) y, sobre esa cuantía, el coeficiente reductor oficial que corresponde a los MESES adelantados respecto a tu edad ordinaria y a tu tramo de carrera (Ley 21/2021, vigente desde 2022). No es un porcentaje lineal: se toma de la tabla mensual publicada por la Seguridad Social. Voluntaria: hasta 24 meses; involuntaria: hasta 48 meses.
- Real Decreto Legislativo 8/2015 (LGSS), arts. 205 a 211 y DT 7ª.
- Ley 21/2021 — coeficientes reductores por mes de adelanto, vigentes desde 2022 (aplicación escalonada desde 2024).
- Real Decreto 39/2026, de 21 de enero (BOE-A-2026-1484) — revalorización y tope máximo de pensión para 2026 (3.359,60 €/mes).
- Seguridad Social (INSS) — tablas oficiales de coeficientes reductores voluntaria e involuntaria.
Los resultados son orientativos y no sustituyen un informe oficial del INSS ni asesoramiento profesional. Las pensiones reales pueden variar según situaciones personales no contempladas (cotizaciones a regímenes especiales, integración de lagunas, etc.).
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la penalización por jubilarse antes?
Desde 2022 (Ley 21/2021, aplicación escalonada desde 2024) la reducción se aplica POR CADA MES de adelanto sobre la cuantía de la pensión, según una tabla oficial de la Seguridad Social que depende de los años cotizados. No es un porcentaje lineal por trimestre: por ejemplo, en la modalidad voluntaria con menos de 38 años y 6 meses cotizados, 12 meses antes suponen un 5,50 % pero 24 meses antes saltan al 21 %.
¿Cuántos años antes puedo jubilarme?
La jubilación anticipada VOLUNTARIA permite adelantar hasta 24 meses (2 años) respecto a tu edad ordinaria, con al menos 35 años cotizados. La INVOLUNTARIA (despido objetivo, ERE, fuerza mayor) permite hasta 48 meses (4 años) con al menos 33 años cotizados.
¿Cuál es mi edad ordinaria de jubilación en 2026?
En 2026 son 65 años si acreditas 38 años y 3 meses o más cotizados; en caso contrario, 66 años y 10 meses (DT 7ª de la LGSS). La edad mínima para anticipar es siempre relativa a esa edad ordinaria (ordinaria menos 24 o 48 meses), no un valor fijo.
¿La penalización es para siempre?
Sí. El coeficiente reductor se descuenta de forma permanente sobre la pensión, también después de alcanzar la edad ordinaria. No se recupera con el paso del tiempo.
¿Compensa demorar la jubilación?
Si puedes seguir cotizando, demorar la jubilación más allá de la edad ordinaria da un incentivo de +4 % por cada año completo adicional (art. 210.2 LGSS), o bien un pago único o una combinación. La calculadora compara las tres opciones: anticipar, esperar y demorar.
¿Estos importes son oficiales?
Los coeficientes y umbrales proceden de las tablas y normas oficiales citadas (Seguridad Social, LGSS, Ley 21/2021). El resultado es orientativo: la pensión real la calcula el INSS con tu vida laboral completa, incluida la integración de lagunas y posibles cotizaciones a regímenes especiales.